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社保和商業大病醫療保險有沖突嗎?

 字體時間:2019-02-12來源: 中國社保網編輯:社保網-藍星
【導讀】:社保和商業大病醫療保險有沖突嗎?,社保和商業大病醫療保險有沖突嗎 有城鎮居民醫療保險,現打算買份商業大病醫療險,問下專業人士,社保和商業大病醫療保險有沖突嗎?比如住院花了8萬元,社保大約會報銷4萬左右,商業保險公司會在余下4萬的基礎上報銷還是在8萬的基數報

社保和商業大病醫療保險有沖突嗎

城鎮居民醫療保險,現打算買份商業大病醫療險,問下專業人士,社保和商業大病醫療保險有沖突嗎?比如住院花了8萬元,社保大約會報銷4萬左右,商業保險公司會在余下4萬的基礎上報銷還是在8萬的基數報銷,有保險公司業務人員承諾得了他們保險合同上的10種大病之一會一次性支付10萬,不和社保有沖突,不知是不是真的。

除了醫保外,市民可以再投保一份住院醫療附加險,客戶一旦因病住院,可以在醫保與保險公司都獲得理賠,但獲賠的總額肯定不會超過客戶的醫療總費用,“后理賠的一方,只會按照合同約定理賠此前一方理賠中未賠償的部分。”

社保和商業大病醫療保險的區別

重大疾病險是為保障某些重大疾病給病人帶來的災難性的費用支付的風險,被保人一經確診罹患該合同所定義的重大疾病之一,立即一次性支付保險金額,以緩解大病所產生的巨額醫療費用給病人及其家庭帶來的經濟壓力。

90年代以前中國實行的是公費醫療制度,看病國家都大包大攬,90年代后國家實行社會醫療保險,看病變成國家承擔一部分,個人承擔一部分的報銷模式,社保報銷目錄之內的藥品治療費雙方共同承擔,而社保目錄之外(包括進口藥,器械)完全由個人承擔,而對于很多家庭不能承擔的大病保險由于社保報銷比例比較低,所以家庭只能通過商業保險來補充。

社保的大病險屬于報銷型(根據錢花的多少來報),就是說如果一個家庭有人患了大病,自己先要拿出錢來看,然后社保根據咱們的用藥和治療情況,去掉個人承擔部分和進口藥、器械等部分,最后剩余的錢才會到達咱們手里面,根據現在的社保額度,去掉自費部分,大病報銷一般在10萬左右。

商業保險的大病一般屬于提前給付型,簡單說就是根據保額賠,比如一個人購買了20萬額度的商業大病保險,如果患了大病,無論患病的人是花了1萬還是100萬,保險公司就根據當時購買的額度進行一次性賠付,買了20萬就賠20萬(不是根據錢花的多少來報),賠付只需要醫生診斷證明書和病例等資料就可以了,目前,中國的保險公司理賠速度較快,平均為30天,而其他國家、地區平均為42天,與其他市場比較,中國的整體理賠經驗沒有顯示任何不良狀態,甚至略好。

談到醫療險就要說到門診和住院,社保的門診住院險沒有意外和疾病之分,報銷一視同仁,商業保險對于門診和住院分意外情況和疾病情況。

先說門診,目前國內各省市關于門診報銷標準不太一樣,北京目前是起付線1800至2萬報70%,可見有一部分門診我們還是要自費的。商業保險的門診險,目前主要針對意外門診(磕、碰、動物至傷。。)是社保門診很好的補充,對于疾病門診商業保險目前很少,即使有一些費用也很貴,性價比不高,大家可以不用考慮!

再說住院,由于社保的住院報銷比例已經很高,北京起付1300最低報到了87%,所以如果小額住院,自己承擔的比較少,所以不用買很高額度的商業住院險,做個補充就可以了,如果可以報部分進口藥的住院補充險就更好了。另外,買住院險津貼險一定要購買,類似誤工費,住一天院發一天工資。

對于補充醫療險,現在很多單位都給職工上了,就是針對社保不能報銷部分的補償,有這個保障的人,商業保險的意外醫療和住院補償保險感覺就可以省略了,因為在同樣額度中不能重復報銷。

網友解答:

不沖突,現在的社保主要是普及廣,但報銷額度是有限的。而且社保的醫保是先看病付款后報銷的,有一定比例是需要消費者自己承擔的,存在一些弊端。

而商業大病醫保就是重疾險,是屬于自愿購買的,是商業重疾險屬于商業保險范疇,是社會醫療保障體系的重要組成部分。商業重疾險是按照商業保險公司條款約定,被保險人罹患合同約定的重大疾病病種后即可申請賠付。

商業重疾保險的賠付是根據合同的保險金額來定,買多少重疾保額就賠多少,和社會保險的賠付沒有關系,住院醫療險是賠住院發生的醫療費用,報銷是憑發票的,不論是普通住院,還是意外住院,還是重疾住院,都會根據購買的住院醫療保險的合理費用報銷。不會因為賠了重疾,因重疾住院發生的醫療費用不賠付的情況,重疾和住院醫療不存在沖突。

網友解答:

商業保險的重大疾病保險屬于給付型險種,和醫療費用報銷不相關,只要發生合同約定的重疾,根據保險金額直接賠付,和實際醫療花費多少不相關,理賠時也不需要醫療費用發票。對于一般住院醫療險,屬于補償型的,會遵循補償原則,和居民醫療稍有重疊部分,也就是說不論幾家報銷,最終報銷的總金額不超過你發票的總金額(如發票5000元,第一家報了3000,則第二家最多報銷不超過2000)。

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